Phân biệt ô tô bị ngập nước và thủy kích

Nhiều tài xế vẫn chưa nắm rõ được khái niệm khi tham gia bảo hiểm vật chất tự nguyện là ô tô bị ngập nước và thuỷ kích. Sự “lơ mơ” giữa hai khái niệm này dẫn đến tranh cãi với cơ quan bảo hiểm khi không may chiếc xe bị ngập nước.

Ô tô bị ngập nước

Ô tô bị ngập nước được hiểu là xe đang đỗ trong gara hoặc ở ngoài đường và bị ngập nước một cách bất khả kháng do thiên tai (bao gồm bão lũ, lụt, sét đánh, giông tố, động đất, sóng thần,…) dẫn đến hỏng hóc. Đối với trường hợp này đa số đều được chi trả bảo hiểm.

Ô tô bị thuỷ kích

Ô tô bị thuỷ kích được hiểu là chiếc xe bị hư hỏng phần động cơ khi chiếc xe đó di chuyển vào vùng ngập nước.

Bảo hiểm ô tô bị ngập nước và thủy kích có gì khác nhau?

Quy tắc bảo hiểm vật chất xe ô tô nói chung ở các hãng bảo hiểm thông thường đều bao gồm phạm vi bảo hiểm như: bảo hiểm cho những tai nạn bất ngờ, ngoài sự kiểm soát của chủ xe, lái xe trong những trường hợp đâm va, lật, đổ, rơi; chìm; hoả hoạn, cháy, nổ; bị các vật thể khác rơi, va chạm vào; bảo hiểm cho những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên: bão, lũ lụt, sụt lở, sét đánh, động đất, mưa đá, sóng thần…

Do đó, những chiếc xe đang dừng đỗ, bị chìm trong biển nước nếu mua bảo hiểm thì sẽ được bồi thường cho các hư hỏng xảy ra, bao gồm cả các hư hỏng về hệ thống điện do ngập nước.

Các chuyên gia bảo hiểm lưu ý rằng, ô tô bị ngập nước được bảo hiểm bồi thường theo quy tắc bảo hiểm vật chất thông thường phải là xe ở trạng thái không hoạt động.

Nếu xe bị hư hỏng về điện hoặc động cơ do xe hoạt động trong vùng đang bị ngập nước (bao gồm cả ngập do mưa lũ lớn) thì được các hãng đưa vào hạng mục điều khoản loại trừ, chủ xe không được bồi thường.

Ô tô bị ngập nước

Tuy nhiên, đáp ứng nhu cầu thị trường, các hãng bảo hiểm đều bán thêm các gói bảo hiểm dành riêng cho trường hợp xe hư hỏng do hoạt động trong vùng ngập nước- cũng chính là một dạng của bảo hiểm xe bị thuỷ kích. Các “gói này” được thể hiện dưới dạng tham gia thêm các Điều khoản bổ sung trong hợp đồng bảo hiểm vật xe cơ giới.

Các hãng bảo hiểm cũng thường nêu rõ, chỉ bảo hiểm xe bị thuỷ kích với trường hợp do lỗi vô ý , bất khả kháng của lái xe.

  • Trường hợp thứ nhất: xe đang nổ máy và chạy vào vùng ngập nước, nước tràn vào động cơ khiến đông cơ bị hư hỏng. Trường hợp này, chủ xe có thể được đền bù đến 100% chi phí sửa chữa nếu điều khoản này có trong hợp đồng. Tuy nhiên, nhiều công ty bảo hiểm chỉ đền bù khoảng 70-80% với lý do khách hàng phải có trách nhiệm tự cân nhắc xem có nên đi vào vùng nước ngập hay không.
  • Trường hợp thứ hai, xe đang nổ máy và chạy vào vùng ngập nước, sau đó xe bị tắt máy nhưng lái xe cố tình khởi động lại xe khiến nước tràn vào làm động cơ hư hỏng nặng. Trường hợp thuỷ kích thứ hai này, đại đa số các công ty bảo hiểm sẽ từ chối đền bù vì đây hoàn toàn là lỗi chủ quan của lái xe.